组合贷还款计算器
输入商业贷款与公积金贷款的金额、年利率和贷款年限，计算合并月供、合并还款总额与利息总额，并列出两笔贷款各自的月供、本息与利息占比，帮助计算公积金与商贷各用多少额度更省息。
数据来源：等额本息公式分别对两笔贷款计算；公积金利率参考2026年5月调整后5年期以上首套2.6%
合并月供4,964.14元
贷款本金合计1,200,000元
合并还款总额1,787,089.2元
合并利息总额587,089.2元
利息占本金比48.92%
其中公积金贷款利息264,733.78元
其中商业贷款利息322,355.42元
两笔贷款各自明细（单位：元）
| 贷款类型 | 金额 | 年利率 | 月供 | 还款总额 | 利息总额 |
|---|---|---|---|---|---|
| 商业贷款 | 600,000 | 3.1% | 2,562.1 | 922,355.42 | 322,355.42 |
| 公积金贷款 | 600,000 | 2.6% | 2,402.04 | 864,733.78 | 264,733.78 |
| 合计 | 1,200,000 | 混合 | 4,964.14 | 1,787,089.2 | 587,089.2 |
组合贷按两笔贷款分别计息、通常合并为一条扣款。同样的总借款中，公积金用满多少直接决定总利息：本例前12个月商业贷款部分利息约 18425.94 元，是主要的利息来源。公积金额度用不满时，优先把公积金贷到上限，不足部分再用商贷补。两笔贷款的年限、放款与到期日在多数城市要求一致，具体以当地公积金中心与经办银行规定为准。
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计算口径
分别对商业贷款与公积金贷款用等额本息公式求月供：A = P × i × (1+i)^n ÷ [(1+i)^n − 1]，两者相加为合并月供；还款总额与利息总额同样分笔计算后累加。混合年利率不可直接相加，表中以"混合"标注。
使用说明
- 先用公积金贷款额度计算器算出可贷上限，再填公积金贷款金额
- 两笔贷款利率分开填写，公积金利率明显更低，是判断组合贷是否划算的关键
- 若商贷与公积金贷款年限不同，可分别用等额本息计算器计算后相加
常见问题
组合贷可以先只还公积金贷款吗？
不可以。两笔贷款是独立的合同，需各自按月偿还；但公积金贷款结清后，商贷仍可继续正常还款，不影响征信。
提前还款应该先还哪一笔？
先还利率高的商业贷款。公积金利率通常低于商贷1个百分点左右，同样金额提前还商贷节省的利息更多；多数城市支持只提前偿还组合贷中的商贷部分。