提前还款计算器
输入原贷款总额、年利率、贷款年限、已还期数与本次提前还款金额，计算期限不变重算月供、月供不变缩短年限两种方案的新月供与利息总额，直接对比节省利息并给出更优方案。
数据来源：等额本息还款计划精算：月供不变反解剩余期数 n = −ln(1−Bi÷A) ÷ ln(1+i)
两种方案并排对比（单位：元）
| 对比项 | 方案一 期限不变（重算月供） | 方案二 月供不变（重算期数） |
|---|---|---|
| 提前还款后剩余本金 | 741,302.99 | 741,302.99 |
| 月供 | 3580.46 元（原 4546.45 元） | 4546.45 元（末期 1048.62 元） |
| 剩余还款月数 | 324 个月（不变） | 225 个月（缩短 99 个月） |
| 已还期间利息 | 104,975.32 | 104,975.32 |
| 剩余期间利息 | 418,766.69 | 278,151.21 |
| 全程利息总额 | 523,742.01 | 383,126.53 |
| 相比不提前还款节省 | 112,981.25 | 253,596.73 |
| 适合人群 | 希望每月现金流更轻松、留出现金应急 | 希望尽早还清、总利息省得更多 |
两种方案都用"剩余本金减掉提前还款额"后的余额重新计息，节省的利息全部来自本金占用时间缩短。方案二保持月供不变、把多出来的还款能力全部用于压期限，因此省息通常略多；方案一降低月供，现金压力更小。等额本金贷款同样适用，但需用当期剩余本金替换表中的摊还结果。实际办理前请与贷款银行确认是否有还款次数、最低金额限制。
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计算口径
先按等额本息逐月摊还到已还期数，得到剩余本金与已付利息；剩余本金减去提前还款额得到新本金。方案一：期限不变，用新本金与剩余月数重新代入月供公式。方案二：月供不变，按 n = −ln(1 − B×i ÷ A) ÷ ln(1+i) 反解剩余月数（表内按逐月模拟取整，末期金额相应减少）。节省利息 = 原全程利息总额 − 调整后全程利息总额。
使用说明
- 已还期数按实际扣款次数填写，不确定时可用"当前月份−首次扣款月份"估算
- 提前还款金额需小于剩余本金，否则提示不通过
- 若银行只允许每年一次提前还款，可把计划金额分次录入分别测算
常见问题
还了几年后再提前还款还划算吗？
划算程度取决于剩余本金的利息还在持续产生。等额本息前期月供中利息占比高，但提前还款减免的是此后全部本金的利息，只要剩余期限较长就有明显效果；若已还过半数期限，节省额会快速缩小，可先用本工具测算再决定。
月供不变和期限不变哪个省息更多？
同样金额下，月供不变（缩短期限）省的利息更多，因为本金下降得更快、总占用时间更短；期限不变（降低月供）省的利息略少，但每月现金流改善立竿见影。本工具会直接给出两者的差额。
要不要留一部分钱不还？
比较贷款利率与稳健理财收益率即可：贷款利率3.6%而闲置资金只能取得约2%收益时，把这笔钱用于提前还款相当于获得3.6%的无风险收益，但仍应预留3—6个月的家庭开支作为应急金。