基金月定投计算器
输入每月定投金额、预期年化收益率与定投月数，年化按复利口径换算为月利率后按期初年金终值公式计算累计投入、期末市值、收益额与收益倍数，并逐年给出投入与市值对比，附定投风险提示。
数据来源：月利率复利换算 i=(1+年化)^(1÷12)−1；期初年金终值 FV=A×[(1+i)^n−1]÷i×(1+i)
累计投入本金120,000元
期末市值139,648.02元
累计收益19,648.02元
收益率16.37%
市值是投入的1.16倍
折算月利率0.49%
定投年限5年
按年累计投入与市值（单位：元）
| 区间 | 累计投入 | 累计市值 | 浮盈 | 市值/投入 |
|---|---|---|---|---|
| 第 1 年（累计 12 期） | 24,000 | 24,773.06 | 773.06 | 3.22% |
| 第 2 年（累计 24 期） | 48,000 | 51,032.5 | 3,032.5 | 6.32% |
| 第 3 年（累计 36 期） | 72,000 | 78,867.5 | 6,867.5 | 9.54% |
| 第 4 年（累计 48 期） | 96,000 | 108,372.61 | 12,372.61 | 12.89% |
| 第 5 年（累计 60 期） | 120,000 | 139,648.02 | 19,648.02 | 16.37% |
定投不保本，也不保证盈利：本工具假设收益按固定利率平稳复利增长，真实基金净值是波动的，同样年化下不同起止时点的结果可能相差很大。定投的作用是通过分批买入平滑成本、降低一次性买在高点的风险，但它不能消除市场下跌带来的亏损；若中途止盈赎回或暂停扣款，实际结果需按真实份额净值另行计算。年化口径务必用复利换算成月利率，直接用年化÷12会高估短期收益。
本页所有计算在浏览器内完成，输入内容不会被上传。
计算口径
先把预期年化收益率按复利口径换算为月利率：i = (1 + 年化)^(1/12) − 1，例如年化6%对应月利率约0.4868%，而非6%÷12 = 0.5%。定投在每月月初扣款，按期初年金终值公式 FV = A × [(1+i)^n − 1] ÷ i × (1 + i) 计算期末市值，收益 = 期末市值 − 累计投入。
使用说明
- 扣款日在月初时用本口径更接近实际；月末扣款可把结果除以(1+i)即普通年金口径
- 预期年化建议参考该基金或指数过去5—10年的年化，不要用最亮眼的一年收益
- 定投月数填36、60、120可分别看到3年、5年、10年的量级差异
常见问题
定投为什么不能保证赚钱？
定投只是把买入时点分散开，降低择时风险，但如果标的长期不涨甚至净值下行、或买入后市场整体走弱，仍会浮亏。它改善的是成本结构而非收益的确定性。
年化收益率该填多少？
宽基指数长期年化约6%—10%，偏股主动基金长期年化参考5%—8%，债券基金2%—4%。填假设值时取偏保守区间，并另外留出现金。
年化6%换算月利率为什么要用开方？
因为月收益要滚入下月本金，(1+i)^12 = 1+年化 才是复利一致口径。用年化÷12得到的0.5%换算回年度会超过6%，导致结果系统性偏高。