年化收益率计算器
输入期初期末价值或投入赎回金额与持有天数，按净值法与单利近似两种口径计算累计收益率、年化收益率与折算月利率，并说明份额净值法与内部收益率IRR的差异。
数据来源：复利年化公式 (期末÷期初)^(365÷天数)−1；短期限单利近似 区间收益率×365÷天数
持有期收益6,500元
累计收益率6.5%
年化收益率6.5%
折算月利率0.53%
折算日利率0.02%
每万元同期收益650元
持有天数365天
收益率折算结果
| 指标 | 结果 | 口径说明 |
|---|---|---|
| 累计收益率 | 6.5% | (期末−期初)÷期初 |
| 年化收益率 | 6.5% | 复利口径：(1.065)^(365÷365)−1 |
| 折算月利率 | 0.5262% | (1+年化)^(1/12)−1，与年化÷12不同 |
| 折算日利率 | 0.01781% | 累计收益率 ÷ 持有天数 |
| 每万元持有期收益 | 650 元 | 同期收益率外推到1万元本金 |
净值法与内部收益率（IRR）不同：若持有期内有追加申购、部分赎回或分红再投，资金在各时点的占用额不同，必须用IRR（本站分期实际利率计算器使用二分法求IRR）才能得到真实年化，直接套公式会失真。
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计算口径
复利年化 = (期末价值 ÷ 期初价值)^(365 ÷ 持有天数) − 1，适用于期间无追加与赎回的净值法场景。单利近似年化 = 累计收益率 × 365 ÷ 持有天数，误差随期限增长而扩大。折算月利率 = (1+年化)^(1/12) − 1，与"年化÷12"相比更贴近真实复利。
使用说明
- 长期持有、只买入一次时选净值法口径
- 短期理财、按到期一次性还本付息的选单利近似口径
- 有中途加减仓时按每笔投入分别测算后加权，或改用分期实际利率计算器的IRR法
常见问题
为什么90天赚1%年化却是4%多？
因为把3个月的收益外推到了12个月：1%×365÷90≈4.06%。年化是把短期业绩折算成一年口径的表示方法，并不代表实际能赚到这么多，续投时收益率可能变化。
持有不满一年要看哪个数？
看累计收益率更实在，它是账户里真实多出来的钱占比；年化只用于横向比较不同期限的产品，短期限下年化的抽样误差被放大，参考价值有限。
净值型理财和存款的年化能直接比吗？
不宜直接比。存款利率是确定给付，净值型理财的年化由历史净值折算且含波动风险；风险不同的两个数字放在一起比较，容易高估实际可得收益。